2024年11月28日，杨浦、宝山、松江、奉贤五区及陆家嘴金融城共同举行了普惠金融顾问服务枢纽的揭牌仪式。这标志着上海在普惠金融领域取得了新的进展，成为一大重要里程碑。本市所有16个行政区均已实现普惠金融顾问服务枢纽的全覆盖，同时张江和陆家嘴金融城也设立了线下枢纽。这对众多中小微企业来说，具有极其重要的意义。
普惠金融顾问制度的诞生背景
自2022年9月起，普惠金融顾问制度正式实施。那时，中小微企业在获取金融服务上遇到了不少挑战。上海作为经济繁荣的城市，中小微企业众多，它们在成长过程中迫切需要精确且高效的金融服务，以突破资金等瓶颈。众多金融机构对此制度给予了积极响应。在此期间，金融机构认识到承担社会责任的重要性，并意识到长远来看，在这些中小微企业中存在商业潜力。在沪的各类金融机构，包括银行、证券等，都积极加入普惠金融顾问的行列。
现在，这项制度的成效明显，众多金融机构纷纷加入，使得人才队伍日益壮大。已有来自44家金融机构的262位普惠金融顾问和228支专业服务团队，总计近千人。这些专业人士不仅金融知识扎实，行业经验丰富，还为服务中小微企业打下了坚实的人力基础。
服务模式中的线下枢纽
现在，线下枢纽已经形成了“16+2”的格局。各个行政区中，16个区都设立了普惠金融顾问服务枢纽。这些枢纽遍布众多中小微企业集中的区域。以杨浦区为例，这里聚集了许多科技创新型中小微企业，普惠金融顾问经常走进这些企业的办公地点。他们与企业的负责人或财务人员进行直接对话，实地掌握企业的发展情况，同时也能深切感受到企业的需求和挑战。在张江科学城等关键产业园区，企业具有高科技和高投入的特点，其金融需求与普通企业存在差异，这里的普惠金融顾问能提供更具针对性的服务。
陆家嘴金融城汇聚了众多金融机构，其中设立的普惠金融中心扮演着关键角色。该中心不仅对区内中小微金融企业提供了支持，还为其他相关企业提供了先进的金融服务和咨询。这些线下中心在连接各方中发挥着至关重要的桥梁作用。
服务模式中的线上平台
“普惠金融顾问综合服务平台”已经上线运营，并且与“随申办”企业云APP实现了对接。在这个信息时代，小微企业负责人或财务人员常常事务繁重。过去，若需金融咨询服务，往往需亲自前往金融机构或参加线下活动。而现在，通过线上平台，他们可以随时随地展开操作。以松江区某制造企业老板为例，他在晚上梳理企业资金时遇到疑问，可以立刻通过线上平台寻求解答或联系顾问。此举显著提升了金融顾问服务的便捷性和效率。同时，确保了企业无论在办公还是休息时间，都能轻松获得所需金融服务。
聚焦产业需求的系列活动
自2024年7月起举办的“上海普惠金融顾问融资畅通系列活动”影响深远。根据各产业的不同需求，举办专门的对接活动十分关键。以乡村振兴产业为例，众多中小微企业涉及农产品种植、加工、销售等环节，这些企业在设备采购、仓储物流等方面有特定的资金需求。金融顾问在此过程中能够为企业量身定制融资方案。对于绿色低碳转型产业中的中小微企业，在技术研发、设备更新方面资金需求紧迫，金融顾问能根据企业的碳排放状况、技术竞争力等因素提供专业上市辅导、融资规划等服务。截至目前，已举办8场对接活动，服务240多家企业，各区和金融机构的活动累计服务数千家企业。
各区和金融机构的积极推动
各区政府为这些服务创造了优越的政策条件和生活保障等多方面支持。以杨浦区为例，它多次促成了区内企业与金融顾问之间的交流，在场地安排和企业需求收集等方面投入了大量努力。宝山区在钢铁深加工等特色产业企业与金融顾问的对接上，积极促成合作。同时，各金融机构也在积极探索如何更好地服务企业。比如，某家银行会根据企业在该行的账户流水和信用评级等因素，提前为企业规划融资途径，并率先提供一些门槛较低的金融服务。
未来发展方向与展望
市委金融办将与相关部门共同努力，不断推进普惠金融顾问制度的发展，这一制度前景十分看好。若普惠金融顾问能进驻各区的融资服务中心，无疑将极大地方便中小微企业。以奉贤区这样的新兴产业发展集中的区域为例，企业将能更便捷地享受到一站式金融服务。若线上平台与本市融资信用服务平台合作顺利，实现数据共享，便能更准确地评估企业信用，从而提供更适宜的金融服务。这些措施将有助于将金融资源精准注入实体经济。您所在的企业是否已经从中获益？欢迎在评论区交流分享，别忘了点赞和转发本文。
